Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından hazırlanan ve Resmi Gazete'de yayımlanan yeni tebliğle, bankacılık sektöründe müşteri doğrulama süreçleri daha sıkı hale getirildi.
Mali Suçları Araştırma Kurulu'nun (MASAK) suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesine yönelik çalışmaları kapsamında yürürlüğe giren düzenleme, özellikle uzaktan müşteri edinim süreçlerinde önemli değişiklikler içeriyor.
ADRES TEYİDİ OLMADAN İŞLEM YAPILAMAYACAK
Yeni düzenlemenin en dikkat çeken maddelerinden biri adres doğrulamasına ilişkin oldu.
Buna göre, uzaktan kimlik tespiti yoluyla hesap açan müşterilerin beyan ettikleri adres bilgileri; ikametgah belgesi, son üç aya ait fatura ya da resmi kurumlar tarafından düzenlenmiş belgelerle en geç üç ay içerisinde doğrulanacak.
Adres teyidinin yapılmaması halinde ilgili hesaplardan para transferi ve nakit çekim işlemleri gerçekleştirilemeyecek.
YABANCI UYRUKLULAR İÇİN YENİ KURALLAR
Düzenlemeyle birlikte Türk vatandaşı olmayan kişilerin uzaktan hesap açma işlemlerinde de yeni şartlar getirildi.
Buna göre yabancı uyruklu kişiler, uzaktan kimlik doğrulama işlemlerini yalnızca Uluslararası Sivil Havacılık Teşkilatı (ICAO) standartlarına uygun çipli pasaportları aracılığıyla yapabilecek.
Kimlik doğrulama süreci, özel eğitim almış banka personeli tarafından görüntülü görüşme yöntemiyle gerçekleştirilecek.
NFC TEKNOLOJİSİYLE KİMLİK DOĞRULAMASI YAPILACAK
Yeni sistem kapsamında pasaport üzerindeki fiziksel bilgiler ile çipte bulunan veriler, yakın alan iletişimi (NFC) teknolojisi kullanılarak karşılaştırılacak.
Doğrulama işleminin başarısız olması durumunda ise hesap açılışına izin verilmeyecek.
RİSKLİ ÜLKE VATANDAŞLARINA KISITLAMA
Düzenleme kapsamında bankalar ve diğer finans kuruluşları, riskli olarak değerlendirilen ülke vatandaşlarını uzaktan kimlik doğrulama yöntemiyle müşteri olarak kabul edemeyecek.
Ayrıca finans kuruluşlarının uzaktan müşteri kabulüne ilişkin tüm prosedürlerini bir ay içerisinde MASAK'a bildirmesi zorunlu olacak.
PARA HAREKETLERİNE SINIRLAMA GETİRİLDİ
Yeni kurallara göre uzaktan kimlik doğrulamasıyla açılan hesaplara yalnızca kişinin yurt dışında kendi adına kayıtlı hesaplardan para transferi yapılabilecek.
Benzer şekilde, bu hesaplardan yurt dışına yapılacak para transferleri de sadece kişinin kendi adına açılmış hesaplara gerçekleştirilebilecek.
Kimlik doğrulama sürecinin tamamlanabilmesi için müşterinin kimlik bilgileriyle uyumlu bir banka hesabı veya kredi kartı üzerinden doğrulama amaçlı para transferi yapılması da zorunlu tutuldu.
MASAK'A DÜZENLİ RAPORLAMA YAPILACAK
Finansal kuruluşlar, uzaktan müşteri kabulüne ilişkin istatistikleri üçer aylık dönemler halinde MASAK'a bildirecek.
Öte yandan, pasaportla kimlik tespiti yapılan kişilerin sonradan Türk vatandaşlığı kazanması veya Türkiye'de vergi mükellefi olması durumunda bu bilgilerin sistemlere işlenmesi sağlanacak.
Yeni düzenleme ile finansal sistemde şeffaflığın artırılması, kara para aklama faaliyetlerinin önlenmesi ve bankacılık işlemlerinde güvenliğin güçlendirilmesi hedefleniyor.
